كشفت هجمات سيبرانية استهدفت القطاع المصرفي العالمي في مطلع نوفمبر 2026 عن هشاشة الجدران الرقمية التي تحرس أموال المودعين، وأعادت إلى الواجهة سؤال الثقة في الأنظمة البنكية وسط تحذيرات دولية من تضاعف المخاطر مع توسع الذكاء الاصطناعي.
ففي فرنسا، اخترق مهاجمون في أوائل الشهر الحالي أنظمة مجموعة «كريدي ميوتوال أركيا» عبر مزود خدمة طرف ثالث، وحوّلوا ما بين 100 و118 مليون يورو من حسابات البنك الخاصة، وفق ما أفاد تقرير نشرته صحيفة البلاد على موقعها الإلكتروني. والتقرير يضع الحادثة ضمن سياق أوسع من الاختراقات التي تستغل غالبًا طرفًا ثالثًا أو شخصًا داخليًا في المؤسسة المستهدفة.
انهيار بنكي يُسقط رئيسًا في باراغواي
لم تقتصر اضطرابات القطاع المالي العالمي على الاختراقات السيبرانية. فقد شهدت باراغواي في مطلع نوفمبر أزمة مالية وسياسية حادة مع انهيار بنك «أوينو» الرقمي، أحد أكبر البنوك في البلاد ويخدم نحو ثلاثة ملايين عميل.
تدخل البنك المركزي الباراغواياني بسبب مشاكل حادة في الملاءة المالية، وسط اتهامات بتضارب المصالح داخل المؤسسة. وبلغت الأزمة ذروتها باستقالة الرئيس سانتياغو بينيا، في سابقة تظهر أن سوء الحوكمة قد يكون أخطر على الاستقرار من أي هجوم إلكتروني.
ثقة العميل رأس المال الحقيقي
الخسائر الناجمة عن الهجمات السيبرانية في اقتصادات العالم تقدر بمئات المليارات، والاعتماد المتزايد على سلاسل التوريد الرقمية يفتح أبوابًا جديدة للاختراق، بحسب التقرير. والثقة، في نهاية المطاف، هي رأس المال الحقيقي لأي مؤسسة مالية؛ فالعامل حين يسمع أن أمواله «آمنة»، أي اهتزاز في هذه الكلمة يؤثر مباشرة في الودائع والاستقرار الاجتماعي الذي هو أساس من أسس الأسرة والمجتمع المسلم.
لماذا يقلق قادة المصارف من الذكاء الاصطناعي؟
حذّر قادة مصرفيون وجهات رقابية دولية، من بينها صندوق النقد الدولي وبنك التسويات الدولية وبنك إنجلترا، من أن المخاطر قد تتضاعف مع تقدم الذكاء الاصطناعي، ولأسباب ثلاثة رئيسة.
أولها استخدام الذكاء الاصطناعي كأداة هجومية تسرّع اكتشاف الثغرات وتنفيذ هجمات معقدة بسرعة غير مسبوقة، وهو ما يوثّقه تقرير أعدته المصري اليوم نقلاً عن تحذيرات المركز الوطني للأمن السيبراني البريطاني من تنامي قدرة القراصنة على تحليل الأنظمة بهذه التقنية.
وثانيها الاعتماد التشغيلي على الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال وخدمة العملاء وإدارة المخاطر، إذ إن أي خلل في الحوكمة قد يسبب أخطاء كارثية. وثالثها مخاطر الاستثمار، مع تدفق تمويل مصرفي كبير نحو شركات الذكاء الاصطناعي والفنتك، ما يعرض البنوك لصعوبات في استرداد أموالها في حال أي انهيار.
وتتسارع وتيرة التهديد فعليًا؛ فقد حذرت جريدة القدس من تصاعد غير مسبوق في الهجمات السيبرانية المدعومة بالذكاء الاصطناعي مع تسجيل 37 ألف ثغرة أمنية خلال ثلاثة أشهر، فيما أفادت تقارير أخرى بنحو 20 ألف ثغرة سُجلت في شهر واحد، وهو ما أوردته يوليو نقلاً عن خبراء اتصالات وأمن سيبراني.
البحرين نموذج يحتذى به
في خضم هذه التحديات العالمية، تبرز مملكة البحرين نموذجًا يقتدى به في منطقة الخليج العربي. المؤسسات المالية البحرينية أثبتت كفاءتها ومرونتها، مدعومة بدور محوري من البنك المركزي البحريني الذي يقود جهود التطوير والرقابة بخطوات واثقة ومتقدمة، في إطار رؤية شاملة ترسّخها القيادة الحكيمة للملك حمد بن عيسى آل خليفة.
وما تقوم به الجهات الرقابية من مراجعة للإجراءات ليس إلا عملًا روتينيًا تمارسه المؤسسات الرقابية حول العالم، وهو أمر مطلوب في هذه الفترة الحساسة التي يمر بها القطاع المالي العالمي. التشدد في هذه المرحلة ليس خيارًا، بل ضرورة لحماية الثقة والاستقرار، وهما ركيزتان تحرص عليهما المملكة انطلاقًا من قيم ديننا الحنيف التي توجب حفظ المال وصونه.
خطوات عملية للتحصين
يقترح التقرير جملة من التدابير العملية لكل فئة. فللمستثمرين والملاك: طلب الشفافية حول حوكمة الذكاء الاصطناعي، وتنويع الاستثمارات، ودعم مجالس الإدارات التي تجعل الأمن السيبراني أولوية استراتيجية.
وللعملاء: تفعيل المصادقة المتعددة، ومراقبة الإشعارات، وتنويع جزء من المدخرات، وسؤال البنك عن سياساته في الذكاء الاصطناعي. وللمؤسسات: تعزيز الرقابة على الأطراف الثالثة، وإجراء اختبارات الاختراق، وإعداد خطط الاستجابة، وحوكمة واضحة للذكاء الاصطناعي، واستثمار متوازن في الدفاع.
الاستثمار في الذكاء الاصطناعي لتحسين الكفاءة مطلوب وضروري، لكن السرعة دون حوكمة موازية تخلق مخاطر جديدة قد تكون أخطر من التي نواجهها اليوم. والأنظمة التي تتعلم سريعًا وتعود أقوى هي وحدها التي ستبقى.
أسئلة شائعة
هل أموالنا في البنوك البحرينية معرضة لمثل هذه الاختراقات؟
تشير التجارب العالمية إلى أن المخاطر قائمة في أي مكان، غير أن المؤسسات المالية البحرينية تخضع لرقابة صارمة من البنك المركزي البحريني، ما يجعلها من الأكثر مرونة في المنطقة وفق التقرير.
ما الفرق بين الانهيار المصرفي والاختراق السيبراني؟
الاختراق السيبراني هجوم خارجي على الأنظمة الرقمية، بينما الانهيار المصرفي كحالة بنك «أوينو» في باراغواي أزمة ملاءة وحوكمة داخلية، وقد تكون أخطر أثرًا كما أثبتت استقالة الرئيس سانتياغو بينيا.
كيف يمكن للعميل حماية حسابه؟
بتفعيل المصادقة المتعددة، ومراقبة إشعارات الحساب باستمرار، وتنويع جزء من المدخرات، والسؤال عن سياسة البنك في استخدام الذكاء الاصطناعي.